Bau-/ Immobilienfinanzierung
Wenn Sie eine Immobilie finanzieren wollen, brauchen Sie Fremdkapital. Dieses wird Ihnen in Form von Darlehen zur Verfügung gestellt von
- Banken,
- Bausparkassen,
- Landesförderinstituten,
- der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW),
- Versicherungsgesellschaften.
Wollen Sie verschiedene Kredite vergleichen, dann brauchen Sie den jeweiligen Effektivzins. Denn zusätzlich zum Nominalzins müssen Sie bei Krediten in der Regel mit weiteren Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Ausgabeaufschläge rechnen. Der Effektivzins enthält alle Zusatzkosten und ist deshalb vergleichbar. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist Ihre Baufinanzierung.
Auf die richtige Zinsbindung kommt es an
Die Laufzeit von Krediten können Sie in der Regel frei wählen. In Niedrig-Zins-Phasen ist es ratsam, sich die attraktiven Kreditkonditionen möglichst lange zu sichern, beispielsweise über eine Laufzeit von 20 Jahren und mehr. In Hoch-Zins-Phasen dagegen sollten Sie besser eine kurze Zinsbindungsfrist, etwa 5 Jahre, wählen, um von eventuell fallenden Marktzinsen profitieren zu können.
Wie viel Eigenkapital ist nötig?
Bauherren wird empfohlen, mindestens 20 % der Bausumme aus eigenen Mitteln zu bezahlen. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto besser, denn dadurch reduzieren Sie Ihre finanzielle Belastung über viele Jahre hinweg und verringern das Risiko, zahlungsunfähig zu werden. Ihre laufenden Kosten minimieren können Sie, indem Sie kurze Vertragslaufzeiten wählen, denn dann zahlen Sie insgesamt weniger Kreditzinsen. Auch eine hohe Rückzahlungsrate verringert Ihre finanzielle Gesamtbelastung, da Sie damit Ihre Schulden schneller tilgen. Ideal ist eine Baufinanzierung mit Sondertilgungsmöglichkeiten. Dadurch können Sie während der Laufzeit größere Einmalzahlungen leisten, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.
Restschuldversicherung - ja oder nein?
Eine Restschuldversicherung verteuert Ihren Kredit. Vorteil einer solchen Versicherung ist, dass die Rückzahlung des Kredits auch dann gesichert ist, wenn Sie während seiner Laufzeit zahlungsunfähig werden. Wägen Sie also ab, ob Ihnen die Absicherung dieses Risikos die Mehrkosten wert ist.
http://de.wikipedia.org/wiki/Baufinanzierung
Der Vorteil unserer Beratung beziffert sich auf einige Tausend Euro, manchmal auf einige zehntausend Euro. Wir ermitteln gerne Ihren persönlichen Vorteil!
Was wir für sie tun können
Wir helfen Ihnen, Ihre Finanzierung so vorteilhaft zu gestalten, dass Ihre Immobilie Ihnen wesentlich schneller gehört als bei einer Finanzierung „von der Stange“.